חייגו אלינו : 073-744-3441

משכנתא בקיבוץ

 

46H

 

בשנים האחרונות אנו נתקלים התחדשות הקהילה בקיבוצים השונים ברחבי מדינת ישראל במסומנים בקו כחול.

בנים חוזרים עם משפחתם הצעירה ואוכלוסיות איכותיות אחרות מצטרפות לתנועה הקיבוצית בצורה כזאת או אחרת.

לאור מצב זה מרבית תושבי הקיבוץ חושקים בנטילת משכנתא לשם בניית הקו המשפחתי.

הצורך במשכנתא נראה כפתרון האולטימטיבי לשם מימון הפרוייקט הצפוי.

מה אומר המושג קו כחול?

תחילה נסביר מאיפה מגיע מושג זה:

קו כחול הוא מונח תכנוני שכוונתו היא לגבול היסטורי של שטח המגורים בקיבוץ . בנייה בקו כחול משמעה הרחבת הקיבוץ בתוך גבולותיו. זהו פרויקט מורכב שבמסגרתו נבנים בדר"כ עשרות בתים ומצורפות עשרות משפחת חדשות לקיבוץ ואשר הינו בעל השלכות תשתיתיות וחברתיות מן המעלה הראשונה לקיבוץ.

משכנתא בקו כחול

משכנתא היא הלוואה בפריסה לטווח ארוך, כאשר הבית משמש כבטוחה לבנק במקרה והלקוחות אינם עומדים בתשלום החודשי. בקיבוצים המצב מעט שונה. מכיוון שרוב הקיבוצים עדיין לא סיימו את תהליך שיוך הדירות וביצוע פרצלציה מול מינהל מקרקעי ישראל, הבטוחה שהינה חלק מהותי בקבלת משכנתא אינה קיימת בצורה המקובלת. בקיבוצים כל הדירות והבתים שייכים לקיבוץ ולחבר אין זכויות קנייניות כמקובל. בצורת רישום שכזה, לבנקים אין את היכולת לממש את הנכס בשוק החופשי בכדי לסלק את המשכנתא הרובצת.  לכן המשכנתאות הניתנות כיום לחברי קיבוץ יקרות מטת ממשכנתאות הרשומות בטאבו/מנהל.

במסלול משכנתא בקו כחול נדרשת שיתוף פעולה של הנהלת הקיבוץ היות והבנק דורש כתנאי לקבלת המשכנתא מספר מסמכים שמטרתם העיקרית היא זיהוי וודאי של הנכס והצורך לרשום משכנתא כאשת יתאפשר הדבר.

סכום המשכנתא שניתן לדרוש בקו כחול הוא 600 אלף שקלים וניתן לתקופה של 20-25 שנה (תלוי לאיזה תאגיד אנו פונים).

יתרונות: פריסה לתקופה ארוכה וכך ניתן לשלם בראש שקט את ההלוואה וניתן לחלק את המשכנתא לכמה אפיקים

חסרונות: תהליך בירוקראטי מורכב. לוח זמנים ארוך יותר ממשכנתא רגילה הרשומה בטאבו

 

לסיכום:

נקבע כי בקיבוצים אשר החל בהם כבר תהליך של שיוך דירות, הבנקים יוכלו לתת לחבר הקיבוץ הלוואת משכנתא על בסיס סיומו העתידי של מהלך ההפרטה ואז תרשם משכנתא מסודרת לטובת הבנק.

בשל כך, משכנתא לבניה עצמית בקיבוץ היא נושא מורכב ביותר. זאת משום שהמשכנתא ניתנת ללווים על ידי הבנק בהתאם להערכת שמאי, טיב לקוח וכיו"ב

 

כותב המאמר:

אסף להב יועץ משכנתאות ופיננסים

 
נגישות